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由於產業結構的改變，雖然科技業從業人員的薪資相當不錯，但是出了科技業，多數年輕人的薪資是不高的，別說是買不起房了，連結婚、孩子甚至退休金都不敢多想了。
幾年前，我開始協助大衛規劃財務。當時的大衛，收入扣除掉支出幾乎沒辦法存錢，銀行帳戶的存款也低於10萬。究竟，大衛是如何翻轉他的財務與人生的呢？
--本文作者--
我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！
盤點收支與資產
由於大衛對於幸福的家庭，有相當高的期待與憧憬，因此收入不高的他，也持續努力進修，想在薪資上有所突破，但總覺得錢還是留不下來。跟大衛一起盤點現況的時候，我發現大衛不是沒存錢，而是固定在繳一筆儲蓄險，錢都存到保險裡了。雖然資產增長的效率不是那麼好，但至少不是花掉了。（延伸閱讀：分紅保單是什麼？跟投資型保單、儲蓄險有什麼不同？）
當然，設定完大衛未來人生的財務目標後，光是這樣的儲蓄是不夠的。於是，在首年的規劃裡，我們設定了幾個重要的計畫：
- 轉職，設定未來的收入目標。
- 設定新的支出預算，減少不必要的浪費。
- 儲蓄險減額繳清，剩下的解約金，則是做為結婚基金使用。
- 每月保費轉為定期定額，提高資產累積的效率。
沒有什麼事能阻止大衛前進
一開始因為疫情的關係，轉職並不是非常順利，收入的成長也不如預期。但是即便如此，定期定額投資也從來沒有中斷，因為大衛認真記下自己的每一筆花費。既然收入不如預期，那麼投資的錢就想辦法從支出節省下來。（延伸閱讀：別錯過理財的黃金十年！頂尖財務顧問給投資新手的四個建議）
說真的，那段時間看著大衛，宛如聖經中「大衛戰歌利亞巨人」的場景。面對結婚基金、孩子教育金、退休金等「巨人」，大衛心中的夢想遠遠勝過恐懼，想方設法也要照著計劃前進，不能退縮。
迎來第一顆甜美的果實
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由於持續不斷地進修，2023年大衛終於換到一份薪資理想的工作，收入一舉超越原先的預估。在今年（2025）周年檢視前，更是收到了天大的好消息：大衛不僅將與長跑多年的女友結婚，更將在今年升格為人父，雙喜臨門！
記得周年檢視時，盤點今年預計的所有開銷，金額超過百萬元！但是因為每筆錢早就在銀行帳戶裡準備好，大衛完全不需要擔心錢的問題。（延伸閱讀：緊急預備金要存多少才夠？怎麼準備最划算？現金的比例要多少呢？）
當時大衛感慨地說：「真的很感謝當時的自己，有做了財務的規劃。」看著大衛一路以來的轉變，心情真的很激動，也很感激自己能夠參與這一切。雖然我們未來的任務還很多，但是相信大衛仍能堅持一步一腳印，走出自己的完美人生。
你是否也像幾年前的大衛一樣，對於未來感到迷惘、不確定？歡迎填寫30分鐘免費線上諮詢表單，與我預約了解「財務健康方案」完整規劃的內容，讓未來的你，能對現在的自己，說聲謝謝。
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