理財規劃費用怎麼算？一次搞懂市場行情與收費標準

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定方成立3年多以來，陸續累積了許多忠實的客戶。在客戶決定選擇定方成為顧問時，我們都會問客戶一個問題：「為什麼選擇我們？」。其中，有一個最大的共通點，就是定方沒有銷售金融商品，讓他們不用擔心顧問的立場問題，可以比較安心。

類似像定方這樣的模式，目前還不是財務顧問市場上的主流，那麼還有哪些收費模式呢？

--本文作者--

我是洪哲茗，國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我，善於拆解金融商品、破除金融話術，不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，目前已為上百人進行財務規劃與諮詢，歡迎點我了解顧問服務項目，了解如何為理財做最好的選擇！

財務顧問的收費模式

參考美國的個人財務顧問協會（The National Association of Personal Financial Advisors, NAPFA）的文章，獨立財務顧問的收費模式可分類為三種：Fee-only、Commission-based、Fee-based。

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定方就是屬於這種收費模式。顧問的收入僅來自於跟客戶收取的顧問費，顧問費的收費方式分為三種：資產管理費、固定費用和按時數收費。平均時薪約會落在3千~1萬元不等，主要仍是問題的複雜度而定。（延伸閱讀：顧問費用怎麼算？收入完全來自顧問費的獨立財務顧問收費模式（Fee-only））

定方目前採用後兩者為主要的訂價方式，針對不同的服務項目，規範具體的服務範圍與費用，也可以跟顧問討論，購買額外時數解決特定的問題。

我們雖然沒有銷售金融商品，但是仍然會有明確的財務決策建議，包括投資、儲蓄、保險、稅務等。

這樣的模式，較容易讓人擔心，當顧問的收入與客戶的利益衝突時，會如何建議？客戶分辨得出來嗎？這是目前金融產業中最常見的模式，而實際收取的佣金，通常不會揭露，客戶也無從得知。

Fee-based模式混合了Fee-only及Commission-based，然而只要收費連結了金融商品，客戶就難以辨別顧問的立場問題。Fee-based模式的收費，除了一次性的規劃費外，每年也會收取資產0.5~1.0%的管理費。

舉例來說，如果資產1,000萬、費率0.75%，就是每年收取7.5萬元。

透過特定金融商品收取顧問費，或是跟其他銷售機構收取分潤，都讓顧問費難以跟商品脫鉤。比較好的方式是，顧問應該定期向客戶揭露收費明細，讓客戶了解實際付了多少顧問費，只要客戶接受，就沒有問題。

前述的美國個人財務顧問協會NAPFA，就要求其註冊的財務顧問，只能採取Fee-only的收費方式，因為這是最透明與客觀的模式，而這也是定方的核心理念。

不銷售金融商品、不經手客戶金流、透明的顧問費用，是客戶最初選擇定方的理由。

不過，經過定方顧問完整一年的「首年顧問服務」，除了規劃、建議外，也包含了一年的理財執行陪跑服務，客戶第二年選擇續約的理由，就轉為「安心、踏實、有方向感」等正面的感受。

而第二年起的持續顧問費用，也會比首年大幅降低，大約落在四成~七成之間。到期換約的方式，也給客戶重新審視顧問服務優劣的機會。（延伸閱讀：三個面向解析「獨立財務顧問」，找顧問做財務規劃，會不會失去生活的掌控權？）

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定方服務的對象，範圍遍及年收入40萬的小資女，到資產上億元的中小企業主。我們不以資產高低作為計價的基礎，而是以解決客戶的問題來收費。（延伸閱讀：別錯過理財的黃金十年！頂尖財務顧問給投資新手的四個建議）

如果你正為了某個財務問題而困擾，卻又擔心定方的收費，或是想確認我們是不是詐騙，都可以與我們預約線上諮詢，先了解財務規劃的完整流程，再決定是否要與定方合作，開啟安心理財的第一步。

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