洪哲茗 獨立財務顧問

我是洪哲茗,國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我,善於拆解金融商品、破除金融話術,不銷售金融商品,讓我更能夠客觀分析商品優劣,目前已為超過百人進行財務規劃與諮詢。著有《精準投資》一書。 歡迎與我預約30分鐘免費線上諮詢,了解如何為理財做最好的選擇!

別錯過理財的黃金十年!頂尖財務顧問給投資新手的四個建議

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照片來源:freepik

我們常會聽到人家說,理財要越早開始越好,才可以發揮複利的效果。但是實際的差異到底有多大呢?以下我會舉兩個例子試算看看,另外如果遲遲無法跨出投資這一步的話,也會有幾個給新手的投資建議。

--本文作者--

我是洪哲茗,國際特許財務分析師CFA。出身理工科系的我,善於拆解金融商品、破除金融話術,不銷售金融商品,讓我更能夠客觀分析商品優劣,目前已為上百人進行財務規劃與諮詢,歡迎點我了解顧問服務項目,了解如何為理財做最好的選擇!


25歲到35歲存的錢,會大於35歲到65歲

25歲起每月定期定額5,000元,年化報酬率8%的情況下,在35歲時會累積到920,828元。35歲起不再投入,這筆錢到65歲時會變成「926萬」。此時的本金只需要投入60萬元。(延伸閱讀:股票投報率、年化報酬率怎麼看?多少才算高?

如果是35歲才開始定期定額5,000元,到65歲都不停止的情況下,只能累積到「750萬」。此時總共投入的本金是180萬元。

後者投入的本金是前者的3倍,但是最後的理財成績卻被狠狠甩開,這時可以發現,「提早十年開始」有多麼強大的威力了!


65歲存到2,000萬退休金,困難嗎?

另外一個例子是,如果想在65歲時存到2,000萬退休金,在不同年紀時開始定期定額的話,金額分別會是多少?

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圖片來源:作者自製

可以看到所需的金額呈現等比級數的成長,25歲開始甚至只要55歲開始的零頭,就足以完成目標。


給投資新手的4個建議

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圖片來源:freepik


1.另開投資專戶,開始定期定額:

選擇一家順眼的券商,開始扣款就對了!目前國內多數券商都有定期定額、複委託,稍微做點功課就好,不需要過度糾結於手續費。重點是踏出第一步!

2.選擇市值型ETF:

愛台灣的就選0050、006208,愛全球的就選VOO、VT。(延伸閱讀:投資海外ETF,該選海外券商還是複委託?財務顧問個人經驗談

3.減少關注財經消息:

川普的政策、聯準會降息幾碼,對於長期投資來說「幾乎沒有影響」。收起對市場的關注,把下單APP移除都沒關係。

4.簡單的事,持續做:

明年此時,如果跌了,別慌張,因為越買越便宜了。

明年此時,如果漲了,別開心,因為越買越貴了。

你可以定期依照收支狀況,適度調整扣款金額。總之,持續做,就對了!(延伸閱讀:《持續買進》讀後心得 – 買進很簡單,但是持續很不容易


投資不等於理財

我的主要服務是提供專業的「財務健康方案」,包含人生階段財務規劃、保險管理、投資管理及理財執行陪跑,無論是個人或家庭都能享有專屬建議。

我所創辦的定方財務顧問,不銷售金融商品、不經手客戶金流,顧問費用透明,讓您更放心規劃財務。個人方案每月僅3,600元,家庭方案每月4,875元,助您穩健實現財務目標。

如果你也有投資上的問題,或是想檢視自己的理財規劃,可以先參閱顧問服務項目,或與我預約線上諮詢,了解財務規劃流程。 



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