《多少才夠》- 財務顧問的入門書籍與實踐方式

照片來源：作者自製

 

下面兩種情境，你想選哪一個：

「很有錢，不快樂」

「很快樂，錢夠用」

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成為財務顧問的入門書

在轉職成為顧問前，我本來就有每季檢視家中資產變化的習慣。還記得當時年輕氣盛，訂下了每年資產成長12%的目標，希望在50歲時可以累積到5,000萬的淨資產，跟太太一起快樂退休。

剛開始幾年，光是靠我們家裡每年的收支結餘，以及時起時落的投資收益，勉強算是可以達標。但是，隨著資產規模變大，再加上孩子出生以及買房，每年要成長12%越來越吃力，搞得自己壓力越來越大。

直到2019年決定轉換跑道，成為財務顧問時，前公司開了幾本書單，要求顧問就職前先讀過，《多少才夠》就是其中一本。讀完這本書的第一章時，簡直給了我一記當頭棒喝：造成我理財壓力很大的原因，不是存不下錢，也不是不會投資，而是我沒有真正去思考錢的用途與意義！（延伸閱讀：我的顧問之路 - 從交易室操盤手到家庭財務醫生）

再換句話說，我沒有真的去思考：為什麼目標是50歲累積5,000萬的淨資產？累積這些錢要做什麼用？

目標不對，方法就不會對

坦白說，當時我只是依著坊間流傳的退休數字，胡亂設了一個目標，而且完全沒有考慮過程當中，其它情境的變化，例如：孩子出生後到大學畢業前，因為要負擔孩子的費用，所以資產累積速度本來就會減緩，直到孩子獨立後，才會開始加速累積。

所以說，我設了一個錯誤的目標來嚇自己，現在看來，簡直是庸人自擾！

快樂套利

這幾年下來，不僅開始協助客戶完成規劃，我自己也將這樣的心法，一步步實踐在我們家的理財規劃當中，包括：設定好孩子的教育金禮物，按部就班提撥；選擇重新裝潢而不是換屋，讓我跟太太對於退休更為踏實安心，也終於在2023年完成我們的「新家」；更重要的是，即使現在收入不如在銀行當主管時的薪資，但我可以按照自己的步伐，慢慢耕耘財務顧問的領域。（延伸閱讀：【財務顧問的財務規劃 - 房屋修繕篇】孩子長大了，可以換房嗎？該如何準備房屋修繕資金？）

照片來源：作者自製

雖然有點辛苦、雖然資產累積速度慢很多，但我卻覺得很有趣，同時也很安心、很快樂。這大概就是《多少才夠》這本書裡，作者提倡的「快樂套利」，在我身上最好的實踐吧！因為在我的心中，有一套聚焦於自我目標的財務計畫，不需要因為市場波動而調整，也不需要跟其他人比較，是我心中最大的定心丸！

擬定聚焦於自我的財務計畫

這一路以來的摸索，可以說相當不容易，也可高興透過財務顧問這個角色，將自己的專業與經驗應用在不同的家庭，協助大家打造屬於自己的理財計劃，不需再過度理會市場的紛紛擾擾。（延伸閱讀：三個面向解析「獨立財務顧問」，找顧問做財務規劃，會不會失去生活的掌控權？）

你也跟以前的我一樣，只想著一直存錢，越多越好，卻迷失了自己嗎？遲遲找不到適合的投資方式，該怎麼辦？我是國際特許財務分析師CFA，善於拆解金融商品、破除金融話術。不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，歡迎與我預約30分鐘了解財務規劃流程，了解如何為理財做最好的選擇！

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