我的保單符合需求嗎？爸媽買的舊保單，可以解約嗎？

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台灣是全世界保險滲透率最高的國家，每個人身上都會有好幾張保單，有許多甚至是孩提時代父母投保的。只是，多數時候我們只會在理賠時才把保單拿出來看，然後才驚覺怎麼理賠少的可憐…

所以，繼續往下看前，大家可以先上壽險公會的網站，申請保險存摺，看看自己的投保內容喔！

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沒有很廢的保單，只有不符合需求的保單

1.儲蓄型保單

這類保單的特徵是：每年或每月要繳不少保費，只有壽險保障，住院時派不上用場。提前解約怕虧錢，繳費期滿利率又不高。

本來想強迫自己儲蓄，真的執行起來才發現繳費壓力好大，這是沒有先檢視自己財務狀況的結果。等到期滿要用錢時，才發現存的不夠多，則是沒有設定清楚的財務目標所導致的。

2.終身醫療型

這類保單的特徵是：住院保額1,000、2,000元等，年繳保費大概是保額10~20倍，解約一毛錢都拿不回來。(延伸閱讀：失能險跟長照險哪個比較好？擔心老年照護問題，可以怎麼做？)

過往健保的給付高，每天有個2,000元理賠就足以滿足需求。但現在健保財務壓力大，再加上通膨，每天2,000元可能連升等單人病房都不夠，這是因為環境變化導致需求改變的例子。

結論

沒有很廢的保單，只有不符合當下的需求的保單。所以，為了保持彈性，盡量選擇以定期型、保證續保、不還本的保單為主，保費也會相對便宜。

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如果保單不符需求，該怎麼辦？

1.釐清「當下」需求

先依照自身狀況，釐清身故、失能、醫療等狀況，會需要花多少錢，每個人的需求都不會一樣。以壽險為例，單身者或是沒有孩子、父母要撫養，所以壽險需求相對較低，此時就不需要投保太多壽險。(延伸閱讀：父母醫療費用如何準備？三個重點讓你把錢花在刀口上！)

現有保單的處理方式不外乎：解約、減額繳清、續繳。至於採用哪種方式最好？還是要搭配個人財務狀況，以及損失接受程度，才能做出最合適的決定。

2.先投保、再解約

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如果經過上述的需求分析，發現必須新增一些新保單，而有些舊保單必須解約，也千萬別急著動作，務必等到新保單都正式生效後，再將舊保單解約喔。

3.定期檢視保單

最後，每個人的保險需求都會不斷改變，外在環境也會不斷改變，務必要定期檢視保單是否仍然符合需求，而不是買完就丟著不管喔。

如果不清楚自己的保單是否符合需求，或是想了解財務顧問如何協助設定精準的保障需求，歡迎下載保險存摺後，與我預約30分鐘的免費線上諮詢，讓你用不同的角度來看待現有的保險喔。

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