 |
| 照片來源:Freepik |
「望子成龍，望女成鳳」是每一位父母對於孩子的期望。但是生養一個孩子，除了學費、補習費、才藝費之外，長大後的大學、出國深造等費用，更不是一筆小數目。以下三點建議，同時也附上我自己的做法，給偉大的爸媽們參考喔！（延伸閱讀：如何安心迎接二寶？做好財務規劃，讓孩子成為甜蜜的財務負荷，而非無底的財務黑洞）
確定教育金時間、金額
 |
| 照片來源:Freepik |
在購買工具的決策前，務必要先有明確的目標金額與時間。只準備到大學畢業或是博士畢業，兩者的金額可能相差一倍，如果是要送孩子出國深造，更可能相差3~5倍之多。最後，別忘了學費也是會通貨膨脹的喔。（延伸閱讀：通貨膨脹什麼最保值？什麼資產可以抗通膨？抗通膨資產配置的三大重點）
目標金額完全取決於父母的價值觀，無關乎資產高低，也沒有對錯之分。以我們家為例，兩個孩子大學畢業後，會有一筆留學金，讓孩子可以無後顧之憂的出國深造。如果沒有再深造的打算，這筆錢就留給他們自己決定用途，可以當作創業基金，也可以當作結婚、購屋金（但可能連頭期款都不夠XD）。
 |
| 照片來源:Freepik |
長期投資，事半功倍
通常教育金準備期長，投資會是最有效率的選項。然而，不論是存股、基金或是時下最夯的ETF，都要符合充分分散與股債配置的原則。
- 充分分散：除非對個股有極高的自信與研究，否則不建議存單一個股，因為這是高手如巴菲特才能做到的事，並不適合多數人。盡量還是選擇分散全球市場的基金或ETF為佳。
- 股債配置：若準備時間還有10年以上，此時股票佔比可達80%以上，提高累積資產的效率。若時間剩下3~10年，就要逐步降低股票比例，讓資產累積偏向穩健。
我在孩子出生的時候，就已經幫他們開好銀行、證券戶，每年收到的壓歲錢，也都會存入進行投資，這樣可以稍稍減輕父母準備教育金的壓力（感恩各位長輩們XD）
不過再次提醒，正式開始投資前，務必詳閱公開說明書，了解基金或ETF的投資邏輯、費用結構等資訊，才不會當了冤大頭。（延伸閱讀：高股息ETF好嗎？季配息、月配息缺點有哪些？投資高股息ETF前的四大必看重點）
儲蓄險不適合用來準備教育金
前一點提到，3年以上可以透過投資來準備，那麼3年以內呢？此時建議可以直接使用定存即可，如果是準備美國大學學費，也可以轉換為美金定存。
為何儲蓄險不適合呢？目前多數的儲蓄險，通常要滿6年才會有相當於總繳保費的解約金，所以前6年內完全沒有利息，效益甚至不如定存。而6年以上又不如投資來的有效率，所以實在不適合做為準備教育金的工具。
最後，像我的作法一樣，直接以孩子名義開戶購買金融商品，專款專用，也可每年檢視教育金累積的狀況。透過時間的長期複利累積，我們就不必在教育金與退休金之間，面臨兩難的抉擇，而是可以齊頭並進，完成目標。
如果你也正想為孩子的教育做打算，不知道該怎麼做才好；或是擔心教育金的準備，會不會反而拖累自己的退休目標，歡迎預約30分鐘免費線上諮詢，跟我聊聊你的想法或做法，相信也能對你有所幫助！
Follow訂閱 贈送 退休金缺口試算表
張貼留言
0 留言