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| 圖片來源：台大開放式課程Youtube影片截圖 |
今年5月時曾經向大家介紹這堂免費的線上課程，而當時第六集尚未上架，終於在最近正式發表囉！（延伸閱讀：財務幸福自我養成計畫 - 台大開放式課程，這堂課不能只有我知道）
這一集更承蒙彥行教授的青睞，選用了兩個《精準投資》一書的案例，做為課程中的一部分，實在感到與有榮焉。這一集，彥行教授又講了什麼會讓財務顧問失業的內容呢？
回顧與展望 (實際個案採訪)
這堂課程一開始，當然是要再次複習理財規劃的流程：(延伸閱讀：財務規劃流程 - 為什麼要做需求訪談？五個步驟大概要多久時間？)
- 設定理財目標
- 終身收支模擬
- 設定行動方案
- 定期評估修正
接下來的內容，是採訪部份上過課程並且實際操作的學員，對於顧問來說也是相當重要的田野資料。此外，彥行教授也強調，理財計劃往往需要與家人進行溝通，缺乏共識的理財計劃，是無法完善執行的，因此如何溝通，也是本集的重點之一。
終生收支模擬
這一集裡面，彥行教授用了大約30分鐘的時間，實際展演了如何做出終生收支模擬。終生收支的模擬，也是定方在協助客戶規劃時的重要工具，這就好像是我們人生的設計圖一樣，可以在讓我們在事前知道，不同的財務決策會如何互相影響，從而決定財務目標的優先順序。
這其實是理財規劃中相當重要的步驟。如果不這樣做，人們往往只著眼於最近的財務目標，而忽略未來。最常見的例子，就是以為當下的薪水可以支付房貸，卻因為儲蓄不足而影響了教育金、退休金等更長期的目標。
我自己本身就是最好的例子。曾經在換房或是舊屋裝潢之間，無法與太太達成共識，但是在模擬終生收支後，發現換房的決定會讓我們晚三年退休，從而找到了我與太太都能接受的人生方案。
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| 照片來源：Freepik |
當然，人生中還充滿了很多變數與風險，計畫絕不可能一成不變。但是，如果沒有事先盤點資源、擬好計畫，當變數來臨時，豈不是更亂無章法？
這堂課程會不會讓顧問業蕭條？
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| 照片來源：Freepik |
當然，彥行教授最後有提到，一個好的顧問可以做到以下項目：
- 協助探索理財目標優先順序
- 協助家庭成員溝通 (財務顧問 = 公道伯)
- 協助建立家庭財報、終身收支模擬
- 根據理財目標推薦金融工具
- 協助有紀律執行理財計畫、避免人性弱點
這些都是顧問服務可以提供的價值。不過，除此之外，我也發現了一個有趣的現象，那就是這門課程前五集的觀看次數 (上架時間皆為5個月左右)：
第一集：1.8萬次
第二~五集：皆為3千多次
也就是，看過第一集的朋友，大概只有2成左右的人會再接著看完二~五集。現代人工作繁忙、生活節奏快速，能有時間好好看完這些課程、並且實際操作的，本來就寥寥可數，更何況這些課程還有許多背景知識，要獨力完成規劃絕非易事。就如同我們不可能上完一門醫學課程，就成為醫生，對吧？
雖然無法上完這門課就成為財務顧問，但是有了這些基礎知識，可以讓我們避免一些財務地雷，在需要尋求顧問協助時，也更有能力辨識出什麼樣的顧問，才是能幫得上我們的。
總而言之，重複上一篇文章的話：這門課的含金量，勝過外面動輒3、5萬的理財課程太多了，不可以只有我知道，請大家一定要用力地宣傳！
延伸閱讀：這門通識課在台大超搶手！讓人受用一生的「個人理財規劃」課
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