6月1日上午，一道急促的電話聲，蓋過辦公室此起彼落的鍵盤聲。接起電話，原來是一對夫妻想要預約顧問諮詢（以下稱先生A、太太L）。簡短的言談中，隱約感受得到A與L的急迫性，希望能盡快與顧問談話，因此就與他們約好下午的時間通話。
入不敷出，存款見底
原來，財務有點吃緊的他們，特地請了一天休假，將所有該繳的帳單費用安排完畢後，發現存款很快就會見底。雖然幾個月前，A與L就已經想找顧問諮詢，但是擔心費用問題，所以遲遲沒有撥出這通電話。只是經過幾個月努力，財務狀況仍然沒有好轉。
直到那天早上，剛過完生日的先生A，希望為自己與家人準備一份最棒的禮物，因此勇敢撥出電話，找到定方。
正好我準備到台北一趟，因此跟他們約好6月8日進行需求問診，並趕在端午節前夕準備好報告書，與他們討論。
先做財務診斷，再給財務建議
顧問在給出財務建議前，都要先進行初步的診斷，就如同醫生開藥前，必須先確認病因是什麼，才能對症下藥。下圖是A與L的財務診斷結果：
原來，過去因為做生意以及投資失利，讓兩人必須為過去還債。再加上孩子出生，支出也比過去提高。許多人覺得自己沒錢時，第一個反應可能是全面減少開支，但如果無法搭配檢視生活習慣就貿然減少，最後往往無法忍受，甚至報復性消費，得不償失。檢視過A與L的消費內容，能儉省的項目已經不多，要給出一個可長可久的財務計畫，就得從其他地方下手。詳細蒐集兩人的財務資訊，以及未來的目標後，依據兩人的收支、投資、退休時間、教育金等不同狀況，可以得出不同的生涯資產模擬圖：
在方案一中，即使做了許多努力，效果仍不顯著，早早就會將資產耗盡（橘色為金融資產金額）。然而，具體量化出需要增加的薪資水平，情況就完全改觀了（方案二）！如果爭取薪資更加順利的話，更可以完成生二寶的願望（方案三）。
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夫妻兩人也更加清楚自己的首要任務了（A目標年薪增加18萬，L增加7.2萬，幅度約為20%）！
這對他們來說，是一個看似達得到、卻又有點難度的目標，這才是A與L應該要努力的方向！努力很重要，但如果努力的方向不對，結果也可能是很糟糕的。（如方案一）
討論完報告書，我們一起確定了下面的執行項目，未來將開始一步一步落實執行：
財務翻轉的開始
「冰凍三尺，非一日之寒」，目前財務的窘境，絕不會是一本報告書就可以解決的。但是，只要真心想做好一件事，全世界都會來幫你一把。
重回職場的太太L，新工作的薪水比原先預估多了3,000元，計畫中需要慢慢增加的薪資目標，瞬間達標一半！本來壓得兩人喘不過氣的貸款，也找到方法進行整合，讓每月還款金額稍稍降低，獲得喘息的機會。雖然，七月的開支略微超過規劃時的預算，但也更警惕自己，未來仍要按照預算進行消費。
航向人生寶藏的旅程才剛剛開始，未來就算不是驚滔駭浪，但也絕不會是風平浪靜，一路上仍有許多預期外的狀況要去因應。不過，人生的航海圖已經畫好，身為領航員的財務顧問，最重要的工作就是時時提醒掌舵的船長（也就是A跟L），確認船隻是否偏離航道，並且陪伴他們安抵財務幸福的彼岸。
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財務規劃不是有錢人的專利
常有人會問：「財務規劃不是有錢人做的嗎？」
會有這樣的迷思，是因為將投資跟財務規劃畫上等號，覺得要先有資產才能投資，而且聘請顧問的費用很高，一般人請不起。
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事實上，投資確實是財務規劃的一部分，但不是全部！必須搭配其他的方式，投資的效益才能真正發揮，過我們想過的生活。所以，對於財富有限的「一般人」來說，反而更應該要規劃好每一塊錢，依照自身需求制訂好理財計劃，按部就班執行，才是邁向財富幸福的不二途徑。
我們是否都曾想過，自己的財務幸福會是什麼模樣呢？文章最後，分享A與L他們寫給自己的一封信，祝福大家都能找到自己的財務幸福。
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