財務顧問的私房書單 - 《柏格頭投資指南》

今天要來推薦一本書，是我還在銀行交易室時就接觸的書，書名是《柏格頭投資指南》。成為財務顧問後，幾度翻閱這本書，才發現這本書中的觀念，相當適合推薦給不熟悉理財規劃的人們，奠定重要的理財觀念。

什麼是柏格頭

「柏格頭」（Bogleheads）是一群人的自稱，這群人追隨已故的先鋒集團（Vanguard Group）創辦人約翰柏格（John Bogle）的投資哲學與理念，期待能透過分享柏格的理念，為大眾解決投資的疑難雜症。

那麼柏格又是誰呢？柏格是金融界的「指數型基金之父」，一生致力於指數型基金以及正確投資觀念的推廣。今天我們之所以能夠透過ETF投資全世界，同時又享有低廉的費用，正是柏格一生的堅持所換來的。股神巴菲特曾經不只一次公開推崇柏格的貢獻，更曾在2017年股東會上請柏格接受股東們的掌聲，認為他是過去50年來金融業最重要的人。

而《柏格頭投資指南》這本書，是由三位「柏格頭」依循柏格的觀念所寫，希望透過這本書，讓投資大眾能夠一步一步打造自己的投資計畫，同時避免落入財務的陷阱之中。

可以從本書獲得什麼

本書一共分為兩部，上半部是說明成功投資的要素，下半部則是說明持續邁向目標的後續策略。

成功投資的要素

除了說明金融工具例如股票、債券、基金等章節外，這章的內容更強調了投資成功的關鍵，其實並不在如何選擇投資工具上，而是：

• 健全的財務生活
• 投資紀律
• 知道需要存多少錢
• 分散投資
• 如何找到真正有幫助的專家

這些部份其實一直和定方想要強調的事情相同，要擬定一個適合自己的投資計劃，要先從了解自己、知道自己想過什麼樣的生活開始，知道自己投資的「why」，自然能夠產生紀律，不容易犯錯。否則就容易人云亦云，一直跟風時下最熱門的投資商品，最終多以失敗收場。

延伸閱讀：定方財務顧問如何利用5種方式協助大眾建立財務信心？定方為何要打造財務領航員系統？

持續邁向目標的後續策略

制定好投資計畫後，也不可能就此一帆風順，中間還會有許多狀況來干擾，比如：

• 只想生一個孩子卻來了雙胞胎
• 女朋友希望買房後才結婚
• 疫情來臨突然丟了工作被迫創業
• 市場大漲身邊朋友都賺好多
• 市場大跌沒有人在買股票

這些理財路上的「突發狀況」，其實一點也不意外，而是必然。因此，重要的不是避免突發狀況發生，而是發生時應該如何因應，調整計畫，或是事先做好保險，才是持續邁向目標的重要關鍵。

推薦理由

本書的篇幅、字數其實並不少，對於理財初學者來說，其實並不會很輕鬆。不過，作者們為了讓初學者入門，也花了不少篇幅說明金融工具，甚至是過去的歷史，希望透過歷史經驗，讓讀者們對於各種金融工具有更廣泛的了解，讓投資不再只是一場數字遊戲，而是一段值得述說的故事。

而對於金融工具略有了解的讀者，可以開始理解到選擇金融工具、打造投資組合這些事，為何與自己的財務目標、生活價值觀有關聯？而投資成果的好壞，並非買低賣高、擇時進出所決定，而是要先有為自己量身打造的理財規劃，過自己的財務生活。

最後則是對於曾經嘗試這些方法、但卻失敗的讀者，作者提供了許多持續執行的後續策略，供讀者們逐一剖析自己的理財盲點，找出失敗的癥結點，重新開始。

或許你是第一次聽到柏格/柏格頭這個名詞，然而本書中的觀念卻非獨創，而是經典的老生常談。然而作者絕非一味的說教，而是透過歷史數據、前人經驗，詳述了可執行的方法給讀者參考。這絕對不是一本值得細細品味的書，而是應該要開始按著書中的步驟，身體力行，才是這本書最值得推薦的原因。

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