小清身為家中獨子，知道一旦父母身體出狀況時，自己必須成為父母的最後依靠。然而，父母雖然有領退休金，但小清也不知道父母的資產狀況，更不曉得父母買了哪些保險，讓身為「三明治族」的小清，著實傷透了腦筋。
小清的問題，是許多青壯年家庭的共同寫照。不過，要如何準備好這筆醫療預備金，卻必須視不同的家庭狀況來做準備。以下三個重點供大家參酌，可依自身情況適度調整。
重點一：不是只能靠保險，保險也不一定划算
準備父母醫療費用的第一個重點，是先盤點「錢從哪裡來」，可以是兄弟姊妹間協議分攤、父母資產變現、社會保險資源等等，並不是只能靠保險來轉嫁。
再者，即使父母身體狀況佳，可以投保健康險，其每年高額的保費也不見得是最佳選擇。以國內某家壽險的實支實付保險費率為例（如下表），相同保障情況下，年邁父母每年必須多支出超過一萬元，不論是誰來繳保費，都會是一個負擔。
況且，如果不清楚父母的實際保障，貿然投保反而可能造成浪費，不能把預算花在刀口上。
重點二：資訊不明、體況不佳時，可考慮意外險、意外醫療
使用意外險組合，是不得已的選擇，在不清楚父母保障或是資產狀況下，若想降低浪費保費的可能性，可以選擇各家保險公司的意外險專案。
不過，如果父母是退休族，投保的額度也無法太高。再來，一般意外險專案也可能設有續保年齡上限，若是年紀超過上限，就無法投保，或是必須改用銀髮族專案，但是保費也可能大幅增加，同樣必須斟酌使用。
重點三：提撥父母醫療準備金
不論發生什麼事，擁有可以變現的資產永遠是最佳的保障（千萬別以為買了保險就什麼都會賠，保險有很多除外條款的）！這樣的原則同樣適用於提撥父母醫療準備金上，準備方式依情況分為以下兩種：
一、銀行存款
倘若父母身體狀況已經開始惡化，小病不斷，隨時可能必須動用醫療準備金時，建議是以銀行存款的方式來準備，可以一次提足或是分批提撥。存款畢竟是流動性最好的資產，在隨時可能要用的情況下，存款會是最佳的選擇。
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二、投資
假如父母身體仍然相當健康，在相對有足夠時間的情況下，也可以使用投資方式來準備，可以抵抗通膨，但是也不能太過積極，股債比3:7、5:5會是較佳的選擇。提撥後專款專用，假如父母一生健康、都沒使用到這筆錢，這筆資金也不至於被通膨影響，減少了購買力。
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做好全生涯財務規劃，畫好與家人的財務界線
不論是採用上面哪種方式，或多或少都會耗損我們珍貴的財務資源，對於其他財務目標，像是孩子教育金、退休金的影響，也都是可大可小。
所以，最重要的是，正視財務資源有限的問題，提早與兄弟姊妹、父母溝通清楚，並且仔細評估自己能負擔的金額是多少，千萬不要逃避。否則，沒有做好準備的情況下，我們可能就只能被迫做選擇，但這絕對不是每個人所樂見的。
所以，做好規劃，在能有所選擇時防患於未然，並且依據需求選擇適合的策略與金融商品，才是面對人生中各種風險時，唯一不變的解決之道。
想知道自己該如何準備父母醫療費用？
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