經過與顧問的線上免費諮詢，或是付費的首次面對面諮詢後，若是希望自己的財務能有更完善的規劃，就會進入正式的顧問收費服務（首次諮詢費用可折抵）。
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簽約確定服務關係後，首先會進行一次3~4小時的需求訪談。需求訪談的目的，是「理解、發現以及釐清真正的財務問題」，透過需求訪談所蒐集的資訊，為家庭打造出量身訂做的解決方案。
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正在為保險或投資傷透腦筋嗎？股市起伏、物價飛漲，卻找不到適合的投資方式，該怎麼辦？我是國際特許財務分析師CFA，善於拆解金融商品、破除金融話術。不銷售金融商品，讓我更能夠客觀分析商品優劣，歡迎與我預約30分鐘免費線上諮詢，了解如何為理財做最好的選擇！
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需求訪談的內容，通常包含以下五大步驟：
盤點現況
這個部分必須先準備好生活收支表，顧問再針對每個項目深入討論，另外也會了解現有的資產負債狀況，因為現有的資產與負債，就是過往理財模式所累積的結果。
討論家庭開支的目的，並非要檢討個人的消費習慣，而是要設定未來的生活預算。透過顧問的提問，夫妻間反而有機會理解彼此價值觀不同的原因，放下成見，達成一定程度的共識。
如果沒有記帳習慣怎麼辦？也沒有關係，顧問會透過提問協助設定初步的預算，之後再開始記帳或是分帳戶管理，一步一步調整出適合自己的生活預算。所以說，預算設定後並非一成不變，而是必須定期檢視、調整，才能因應生活中不斷出現的變化。
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| 支出表範例，節錄自《精準投資》一書 |
設定目標
每個家庭的目標，不外乎就是買房、教育金、退休等，或是一些其他夢想如創業、出國留學、旅遊等。不過，即便同樣是退休金目標，因為每個人想過的退休生活都不盡相同，所以目標金額就有可能天差地遠。
在這個部分，顧問同樣會協助引導思考，慢慢拼湊、描繪出各個目標的具體想像。更重要的任務是，確認目標在人生中的價值排序，才能描繪出專屬於自己的人生財務藍圖。
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| 設定目標範例，節錄自《精準投資》一書 |
投資模式
明明工作、顧孩子就已經快要忙到沒時間了，還要常常研究、關注金融市場的變化，最後搞得自己疲憊不勘、理財成果也往往不如預期。
這其實是許多家庭的寫照。
然而，市面上的金融工具何其多，到底該怎麼管理好辛苦累積的資產？這個階段，顧問會跟家庭清楚說明各類型金融工具的費用、執行難易度、風險報酬等特性，選擇適合各個家庭的資產管理模式後，才選擇特定的金融工具。
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| 圖：節錄自《精準投資》一書 |
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風險保障
如果能夠一路平安、順利完成人生中的夢想清單，當然是再完美不過。然而，人生中的各種意外，往往會對家庭財務造成巨大的衝擊，甚至可能會拖累心愛的家人，不可不慎。
因此，透過顧問的提問，協助家庭思考各項風險發生的因應方式，藉此評估對於財務上的衝擊，是否會造成家庭的財務缺口。
接著顧問會綜合考量現有資產狀況、現有保單等，提出家庭風險管理的建議，而建議內容也不完全是靠保險來轉嫁風險，因為若是支出過多保費，也可能影響目標達成，必須權衡其他的影響，才能給出適合不同家庭狀況的建議。
保險就像是疫苗，在我們身體沒有足夠抵抗力時，保護我們的健康，但是依然要持續提升自己的財務免疫力，也就是累積足夠的資產，才是面對風險時的最佳策略。
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| 圖：節錄自定方財務顧問公司的需求訪談文件 |
價值排序
每個家庭的財務資源與時間都是有限的，如何在達成財務目標與付出資源時間中找到平衡點，取決於每個人的價值觀。
因此，顧問會引導我們腦力激盪，想想增加收入、減少支出、延後目標、調降目標等可具體執行的項目，顧問才能據以規劃出各種可能的財務方案，供家庭作為財務決策的依據。
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| 圖：節錄自定方財務顧問公司的需求訪談文件 |
理財規劃就是人生規劃
從上述需求訪談的過程，相信大家或許能感受到，理財其實就是理生活、理人生，所以真正的理財規劃，是從人生規劃出發，制定好人生的財務藍圖，最後才是選擇適合的金融工具，來協助我們完成目標。
這樣的流程，或許對一般人來說相當麻煩，甚至是不可能的任務。但是，我們相信，唯有經過這樣的過程，讓客戶理解到每個財務決策的意義與影響，理財計畫才可以真正被落實執行，一步一步活出屬於自己的人生。
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每一個夢想，都值得我們好好去對待。
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