財務規劃是什麼？是不是有錢人才需要？可以自己做嗎？財務規劃十大常見問題懶人包

正式轉職四年來，雖然很高興讓越來越多人能認識不一樣的財務規劃，但仍有許多第一次接觸的朋友們，會有類似的問題與疑惑，因此將一些問題整理如下，希望能先初步解答「財務規劃」或是「獨立財務顧問」的好奇。

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財務規劃是一種系統性的過程，目的在協助個人或家庭合理安排財務資源，實現財務目標。

財務規劃包括評估現有財務狀況、設定財務目標、分配收入與資產、風險承受能力等，並綜合分析擬定出一份專屬的財務計劃，內容也包括各項財務決策，例如投資、儲蓄、保險等。

財務規劃還包括定期檢視計畫的執行，並適時依個人情況調整計畫，以確保逐步實現財務目標。

這大概是每個人必問的問題（這代表跟我接觸的人，都不是有錢人XD）。

當然不是，如前一題所說，財務規劃是安排財務資源的計畫，不論自身的收入水準高或低，更有效率地管理好財務，都是完成財務目標的不二途徑。

換個角度想，財務資源不夠充足、沒有富爸爸的情況下，更要好好打理財務，因為我們沒有太多本錢可以浪費。

當然可以，而事實上對於這樣的人，財務規劃更加重要。財務規劃過程會先釐清沒錢或是負債的原因，再制訂相對應的儲蓄投資計畫或是還款計畫，讓自己跳脫不斷轉圈圈的老鼠籠，慢慢過上自己想過的生活。

當然可以。

如同我們到健身房鍛鍊身體，可以選擇自己研究、摸索，並嘗試依照自己的身體狀況，以及想達到什麼樣的體態，來制定適合自己的健身計畫。如果擔心自己做不到、沒時間研究、不確定計劃是不是真的適合自己，或是需要有個人督促自己，那麼就可以考慮聘請健身教練協助。

如果自認對於財務金融知識有一定程度的了解，並且願意花時間研究、與另一半討論未來的財務目標，並且按照計畫逐步落實，那麼當然可以自己進行。

但是，如果沒時間好好研究，或是希望透過專業的建議來優化自己的計畫，又或是需要有個人協助並督促我們一步一步落實計畫，那麼就可以考慮聘請專業的財務顧問。

不論如何選擇，我們都應該積極為自己的財務做好完善的規劃。

財務規劃可能不會到「非常麻煩」，但是當然需要一定程度的時間與細心。而且財務規劃是一個長期的過程，並不是制定完計畫就一勞永逸，而是要定期安排時間檢視，並且不斷優化的。

儘管過程稍嫌麻煩，但是妥善安排好財務、完成自己重視的目標並且安心退休，這樣的時間是相當值得投資的。

如果想找到合適的財務顧問，應該考慮以下步驟：

確定自身需求：確定需要財務顧問的協助事項，例如擔心退休金準備不足、規劃子女教育金、穩健的投資組合管理、不確定保費與保障是否合理、稅務安排等。
搜尋參考資料：搜索網路、財務顧問公司的官網、粉絲頁、Google評論等，蒐集多方的資訊。
審核資格：確保選擇的財務顧問具有適當的資格，例如具備國際認證的財務規劃師（CFP）或特許財務分析師（CFA）資格等。
評估經驗：了解財務顧問的專業經驗和專業領域，並確保他們具有規劃需要的專業知識。
安排面談：因為財務規劃對每個人而言是相當重要的事，通常很難僅透過網路資訊就了解全貌。不過，多數的財務顧問都會有至少一次的免費面談機會，可能線上或是實體見面，讓我們有機會了解該名顧問的工作方法、溝通技巧和專業水準。
了解費用結構：因為財務規劃是相當客製化的，無法提供單一、固定的報價。當然，我們可以在與顧問面談時，詳細了解財務顧問的費用結構，以確保顧問的利益與我們的利益是否有所衝突。