圖片擷取自Netflix

之前曾經推薦過《聰明生活經濟學》這部Netflix的紀錄片，其中四個幸運的家庭，從上百個同樣財務困擾的家庭中脫穎而出，獲得了為期一年的獨立財務顧問輔導，並且大幅地改善了經濟現況，朝夢想中的生活邁進一大步。

這陣子已經有許多關於這部紀錄片的文章，定方的Podcast頻道 – 金錢餐酒館，也有錄製這部紀錄片。不過，也有更多的人們好奇：像這類的獨立財務顧問服務，究竟怎麼收費呢？以下我整理了四個分別位於美國、英國、澳洲的獨立財務顧問收費，供大家做為參考。

1.Creative Money LLC. (美國)

進到該公司官網首頁，可以看到一句有趣的標語：

Gain Financial Independence with financial planning that doesn’t suck

感覺是家有趣的公司，哈。進到該公司的收費頁面，可以看到如下的收費表：

該公司就是提供為期一年的顧問服務，依據家庭狀況不同，收費是1,800~3,200美元不等，折合台幣為56,000~100,000元。

想了解更細節的內容，可以在該頁面下方留下聯絡方式，兩個工作日內會有顧問親自聯繫、說明。

下圖也是擷取自該公司網站，他們的服務最大特點，就是(1)協助財務規劃，不論家庭的收入多寡；(2)財務決策與行為的教練；(3)不銷售任何金融產品。

2.ISWM (英國)

ISWM的全名是Investment Solution & Wealth Management，名字非常直接而暴力。該公司服務範圍包括投資建議、退休金建議、資產保全、長期照護、財富傳承稅務等顧問服務。

ISWM的收費方式較複雜，主要先區分為首次規劃服務（Initial charges）與持續顧問服務（Ongoing services charge）。

以投資服務的金額計算，收取1%~4%不等的費用，投資金額在50萬英鎊以下的話，收費金額為995~10,000英鎊，約為台幣37,000~371,000元，範圍蠻廣的。如果投資金額在50萬英鎊以上，則收取投資金額的1.5%。

如果是投資金額在台幣100萬以下的族群，大約就是收取最低的37,000元。如果投資金額達500萬台幣，其首次規劃服務費用為150,000元。

以上的服務看起來僅侷限於投資建議，若是需要顧問協助繪製現金流模型，做好收支管理，另外需支付225~475英鎊不等的費用。

同樣依照在該公司投資的金額計算，收取0.5%~1%不等的費率，但是資產越多，費率越高。現金流模型的繪製同樣要另外加購。

如果是投資金額在台幣100萬的家庭，大約就是收取5,000元。如果投資金額達500萬台幣，其持續顧問服務費用為37,500元。

同樣的，這部分的服務似乎只有投資建議，並未包含整體規劃建議。

資料來源：ISWM 收費

這家一樣是英國的獨立財務顧問公司，首次的規劃報告是500英鎊起跳，每多一項建議增加100英鎊。協助執行的費用是3%（投資金額30,000英鎊以上）或5%（投資金額30,000英鎊以下）。

所以是一份三項建議的報告書加上執行費用，對於資產100萬的單身族，總費用是25,900 + 50,000=75,900元；如果是資產500萬的雙薪家庭，總費用會是25,900 + 150,000=175,900元。

同時包含財務規劃建議以及資產管理服務的話，年費率是投資金額的1%，但是最低收費是4,000英鎊，每年將近台幣15萬元。

澳洲的證管會（Australian Securities & Investment Commission, ASIC）相當於我國的金管會，ASIC有管理一個專門介紹獨立財務顧問的網站Moneysmart，網站有提供一個試算的案例，是一名擁有40萬澳幣資產的屆退族Rhett。

首次規劃的費用是3,500澳幣，執行費用是1,500澳幣，合計是5,000澳幣，折合台幣103,500元。

每年顧問費是投資金額的0.5%，投資平台使用費是0.75%，而購買的投資商品管理費是0.75%。所以以40萬澳幣計算，每年費用是8,000澳幣，也就是台幣165,600元。

對一位資產100萬的單身族，在澳洲找一位顧問的第一年總費用是103,500 + 20,000=123,500元（假設持續顧問沒有最低收費限制）；如果是資產500萬的雙薪家庭，總費用會是103,500 + 100,000=203,500元。

*首年費用 = 首次規劃 + 第一年持續顧問

這些費用加總起來確實不低，但是如果再考量這些國家的物價水準，實際上並沒有我們想像的高。更何況，各家公司的服務內容不盡相同，單純比較價格，其實有失公允。

在台灣，獨立財務顧問服務也有越來越多的趨勢，但是這類的顧問服務客製化程度高，也沒有收費的標準可供參考。不過，如同前面那些國外的獨立財務顧問，台灣的顧問公司也多半會提供首次的免費線上諮詢，建議多問、多比較，才能找到適合自己的財務顧問。