最近，Netflix新上架的紀錄片《聰明生活經濟學》中，描繪了四個需要理財協助的個案，在經過理財教練一年的貼身輔導後，為財務現況帶來了極大的改變。
在定方，財務顧問的角色就如同片中的理財教練，陪伴人們改善財務現況、找對理財方向，我們稱之為「財務領航員系統」。
財務領航員系統是什麼？
定方財務領航員所提供的服務，全名為「生活模式財務規劃」（Life Style Financial Planning）。顧名思義，這樣的規劃是從個人的生活模式出發，依下面的六步驟量身訂做財務規劃：
1.設定目標
「生活模式財務規劃」當中所指的生活模式，並不僅僅是指當下所過的生活，更重要的是未來想過的生活。所以，定方財務領航員的第一件工作，就是陪伴客戶勾勒出未來的人生藍圖，並將過程中的目標一一量化，形成具體的財務目標。
2.盤點現況
盤點現況就是檢視現有的生活模式，透過深入了解人們的生活，定方財務領航員開始釐清「錢都怎麼被花掉了」？透過這樣的過程，開始重新看待金錢與生活的關係，才能有所改變。
3.檢視缺口
經過前面兩個步驟，定方財務領航員透過專業分析，將人們財務狀況的問題程度，如同照X光般具體量化出來。面對未知的財務未來，要先把不安的程度具體量化出來，否則忽視或是無限放大不安的結果，都會對我們的決策造成重大影響。具體量化缺口才是安心的開始。
4.擬訂計畫
缺口實際量化後，定方財務領航員偕同人們重新規劃人生藍圖，在現在與未來、夢想與現實之間找到平衡點，擬定最有效益的計畫，實現人生夢想。
5.落實執行
確認計畫後，定方財務領航員協助做好三大管理：資產管理、收支管理、風險管理，並開始挑選適當的方式與工具，打造量身訂製的理財系統。
6.定期檢視
計畫執行過程絕非一帆風順，計畫也絕不可能跟一開始設想的一模一樣。定方財務領航員會定期與客戶討論執行過程，這樣的目的絕非檢討客戶，而是協助人們重新聚焦夢想與目標，安全航向未來，抵達人生藏寶地。
延伸閱讀：什麼是獨立財務顧問IFA？我需要找顧問做財務規劃嗎？
建立財務信心的方法：定方ABCDE
定方的財務領航員系統，是透過以下的ABCDE五種方式，逐步建立人們的財務信心，安心航向美好的未來。
A：Active Balancing 再平衡
投資需要做再平衡，生涯規劃當然也需要再平衡。一旦人生出現重大變化，例如：本來只想生一個卻懷了雙胞胎、罹患重病必須暫時停止工作等等，就好像航程中出現了亂流漩渦，此時定方財務領航員會是人們最好的夥伴，協助調整計畫、安度危機，重新回到平穩的航道。
B：Behavioral Coaching 行為教練
現代生活資訊滿天飛，但是一般普羅大眾缺乏專業知識來判斷對錯，往往道聽塗說，做了錯誤的財務決策。定方財務領航員不僅有專業證照的認證，我們更善於把專業的財務知識翻譯成生活語言，與人們的生活經驗做連結。
如同《聰明生活經濟學》裡的財務教練，用美式足球的比喻，讓片中的職業運動員Tabor理解資產配置的重要性，從而打破理財迷思，建立正確思維，重新聚焦正確的理財方式。
C：Customization 客製化
每個人的價值觀、目標、生活方式、家庭背景不可能都相同，定方財務領航員透過深入了解人們的生活方式，將抽象的夢想化為一個個具體的目標，並持續陪伴給予人們所需要的協助，建立起深厚的信任關係，成為彼此人生中密不可分的重要夥伴。
D：Diagnosis 診斷
找出問題，釐清問題背後的問題，避免「頭痛醫頭、腳痛醫腳」。透過定期的財務健檢，重新審視財務計畫，逐步達成財務健康。診斷過程首重財務資訊透明化，制度設計上也沒有任何一分收入來自金融商品的佣金，以人們的擔憂與需求出發，開出合適的處方簽。
E：Empathy 同理心
定方財務領航員清楚知道，每個人都是獨立的個體，過往的背景、教育、經驗形成了今日的價值觀。我們樂於欣賞各種價值觀，也喜歡聽聽客戶的人生故事。
我們定期舉辦「遠方系列講座」，除了我們擅長的財經議題外，也會邀請各行各業的專家，來為我們分享不同的世界，拓展視野，在人生的漫漫長路上，一同成長，享受過程中的喜怒哀樂。
為什麼定方要打造財務領航員系統
常有人問我們：收費式財務顧問的觀念在台灣還不普及，為何要這麼辛苦呢？
這句話說得沒錯。
然而，定方的每位夥伴都相信，每個人都有自己人生中的夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待！我們知道，透過「財務領航員系統」，打造每個人專屬的「生活模式理財規劃」，是可以按部就班、安心地航向人生夢想的。這一點，毋須等到未來驗證，從定方每一位客戶安心、自信的眼中，就可以預見得到。
我們從「財務領航員系統」出發，讓人們安心將理財的事交給定方，將人生最寶貴的時間精力，投注在自己最有熱情的地方，為社會創造更多價值，達成「壯有所用」；辛勤工作，並得以在過程累積資產，安享晚年，因此我們也重視過家的退休金政策，希望人人都能「老有所終」；生兒育女、教養後代，讓下一代過得比我們更好，除了給予足夠的資源，孩子們的財務素養教育也不可忽視，希望每個孩子都能快樂長大，「幼有所長」。
延伸閱讀：我們的退休金夠嗎？為什麼定方要做國家政策退休金研究與觀念推廣
「老有所終，壯有所用，幼有所長」的大同世界，是定方心目中的美好畫面。我們的力量或許不大，但自許能成為起點，推動社會「善的循環」，匯集大家的力量，一起成為美好大同世界的一部分！
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