(本文經原作者同意，轉載自客戶臉書的規劃後心得分享，除了排版並加上圖片外，文字皆是原封不動轉載過來的。)
［尋找家庭財務醫生看診］
有小孩以來，買童書然後書架然後童書再書架然後再童書.......冏、
一大堆自以為改善環境、友善親子生活各種物品、各種生活用品、玩具教具的開銷相當驚人
小孩一個接一個出生，年紀漸大、認知漸長，身為父母的存在愈不可或缺
家庭財務的管理需求像無限擴張的噩夢一樣襲來
懷老四的事件應該是最後一根稻草吧
前三胎理財與投資的衝動和執行斷斷續續，工作也實在太忙，
陸陸續續買的保險也很亂，太多太少無法評估，規則又一直變
到底有沒有辦法存到錢，車房、教育、退休？
到底有沒有辦法支持小孩到想要的階段？
到底有沒有辦法面對家裡突然有人倒下的窘境？
自己實在是研究不完
終於下定決心找專家，是在女醫相關社團推薦的財務管理公司
１．會談：釐清需求、建立觀念共識
功課：深入記帳，釐清家庭開銷各面向
（貸款／生活支出／孝親／小孩教育／工作階段收入）
２．會談：深入訪談、了解夫妻家庭目標共識 （這個最挑戰）
目標整理：
想過甚麼樣的生活，符合現在支出模式嗎？可接受調整嗎？
幾歲想退休？可以接受甚麼調整？
預計供小孩到甚麼階段？私立公立？每月支出模式？
預計退休生活模式，兩個人每月支出？
想換房？換車？
家中變故：父母其中有人倒下，小孩預計？死怎樣？殘怎樣？預計支出模式？
家中變故：小孩其中有人重病，預計生活模式和支出？死怎樣？殘怎樣？預計支出模式？
家中變故：其他親友發生事情可能需要面對的生活調整＋重大支出
保險需求釐清統整
未來工作收入、調整
全家旅遊需求？其他支出需求？
３．經過專業的計算、規劃
交給我們一本家庭財務報表書
根據我們提供的資料有不同的版本，
整理全家每一年支出＋收入＋負債＋可投資錢，一直到退休
清楚呈現全家未來數十年的財務走向及目標達成率
釐清每位成員的保障保險需求、給予實際調整建議，也包含可以幫忙執行
為了家庭目標給予投資建議，多少錢幾年、目標報酬率多少、
現在一個月應該要存多少
帳戶分流，還幫忙具體調整建議
每個月領到錢先存錢，有具體存錢的數字目標，剩下的再花比較安心
功課：執行帳戶分流，釐清投資方式。
４．定期檢視執行、計畫調整
每年可視情況調整、重新分析、重設目標與重新計算
最大最大的好處
就我個人而言
是安心，花錢變安心了
我走在自己想要的目標上
目標有變，花錢重新算
不管是工作收入有變
孩子增加、家中遭逢變故
我大概知道應對的支出模式
花錢買專業
花錢買安心
大概是這個過程
不過很需要決心，自己覺得可能有夫婦卡在第二關沒有共識就很難走下去，大量的溝通和共識建立是要付出的前提
目前執行中覺得很實際
簡短分享: )
PS 當然過程中是有困難的 花不少精力處理面對 沒有全部提到
PS 這是我個人感想，不知道果蔬感想如何 XDDD （果蔬也同意我這個ps XD）
PS 公司有一張細節密密麻麻的各項分類收入和支出要填，就是要幫助了解收入消費實況，還要整理各種稅
大概陸續花了快兩周盡量完成, 果蔬强
消費夫妻很多分開，
先生剛好有用app記帳習慣
我沒有就拿用信用卡消費帳單和存摺記錄，購物記錄回溯等等，盡量估自己的花費
之後財務報表根據那張單子來估月支出和年支出
編按：果蔬是原作者的配偶。
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理財，先理心
大家是否發現到，能夠安心的原因，是來自於什麼呢？
是對於各項金融工具都瞭若指掌？還是知道投資成長每年預估會有多少%，所以開心？
安心的關鍵，乃是來自於對生活的掌控感，從設立各項目標、釐清現況、未來可能變化進而擬定實際的執行計畫，而這些都是依據科學的方法實際量化而得出來的，並非完全憑空想像或胡口亂謅，實際執行計畫時，內心也會更加踏實。
知易行難
只是，方法說來簡單，但做起來卻著實不易。目標該怎麼量化？風險缺口該怎麼計算？平常沒有記帳習慣，要怎麼辦？買了保單後，就不知道丟哪去了？未來收入與資產負債的變化又會如何影響目標與缺口？這都是多數家庭理財時所面臨的問題。
顧問的專業，乃在於有一套系統化、科學化的方法，協助大家逐一拆解各項難題，陪伴大家按部就班執行計畫，並在過程中給予適當的建議，從而帶來安心的感覺。
近期協助許多去年規劃的客戶進行周年檢視，更是非常樂見客戶問的問題變多了！大家開始將理財融入生活的各方面，開始去深度思考「什麼是我想過的生活」，然後微調預算或是財務目標，一步一步朝著夢想前進。
你想像的理財規劃，是可以一夕致富嗎？還是每年報明牌，讓你可以年年有30%報酬率？
或者，是將夢想或理想，鑲嵌在人生大綱表裡，擬定計畫，先理性「築夢」，然後再踏實「逐夢」呢？
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