如果，你期待一位理財顧問為你帶來以下的協助，
那麼，你現在可以左轉離開本文了。
二、想知道市場或產業趨勢分析，抓住機會賺一波
三、追求高報酬率，短期致富
獨立財務顧問一詞，英文是Independent Financial Advisor(IFA)，顧名思義，可以從以下幾個面向來說明。
獨立，代表立場
「獨立」，一般是指不隸屬於任何商品發行機構，如銀行、保險公司、投信(基金)公司，也不為特定公司銷售、經紀特定商品，對所有的金融商品保持客觀中立的立場。
然而，要如何確定，顧問的立場是客觀中立的呢？
其實，要判別一個顧問是否真的站在我們的立場、維護客戶權益，還有一個更簡單的判別方法，那就是收入來源。不論收費名目是什麼，只要是直接向客戶收取費用的模式，顧問必然會站在客戶的立場，否則這個生意是做不下去的。即使有部分收入可能來自銷售金融商品的佣金分潤，最好也能一五一十的揭露，讓我們清楚了解，藉以判斷該名顧問的服務與收費是否合理。
在定方財務顧問公司，我們的所有收入，都來自直接向客戶收取顧問費。即使有轉介客戶給合作的商品銷售平台（例如保險經紀人、證券商等），也不會收取任何分潤。這樣的制度設計，反而讓我們更聚焦於客戶的利益，接受我們轉介的銷售平台，反而要接受定方財務顧問的監督。
財務，代表服務範圍
「財務」，就是跟錢有關的事。但仔細想想，每天生活中有多少事情都跟錢有關連？小至柴米油鹽醬醋茶，大至買車買房養小孩甚至退休，這些都跟財務離不開關係。所以，古有明訓：錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能。
為了讓財務得以支持我們想過的生活方式，必須以時間換取收入，然後工作之餘還要努力進修理財知識，為的不外乎就是希望過個好生活。
所以，我們這麼努力想理好財，表面上看起來是為了錢，但其實是因為內心期盼能選擇自己想過的生活，卻又擔心無法達成，例如：
- 我的收入、支出、儲蓄該怎麼分配，可以讓我每年出國又不用擔心退休金？
- 買房頭期款要多少？怎麼準備？房貸支出會讓我的生活品質大幅下降嗎？
- 投資成果時好時壞，每天心情跟著起伏，睡眠與健康都受到影響？
- 疫情拉警報，會不會讓我丟了工作？沒了工作，家裡生活開銷怎麼來？
- 若我或家人發生意外無法工作，該怎麼照顧好這個家？
諸如此類的問題，都是顧問可以提供建議的範圍。
顧問，是提供解決方案的人
「顧問」的英文Advisor，是提供建議解決問題的人。
人們之所以會有前面的那些問題，主要來自兩個原因：
一、資源有限：資源不僅只有錢，還包括時間。
二、目標不明確：即使有資源，也不知道是否足夠。
所以，有兩種顧問的服務類型就此產生。
第一種顧問，是解決資源有限的問題。
如果能找到一項金融商品，在最短時間內賺到最多的錢，就可以創造很多的資源，最好還能多個願望，一次滿足，這樣目標不明確的問題就迎刃而解，因為，需要多少就可以滿足多少，還需要擔心什麼呢？
不過，定方財務顧問公司提供的是另外一種類型的服務。
第二種顧問，設定明確的目標，妥善分配有限的資源。
因為我們相信，絕大多數人一生的資源都是有限的，而我們也承認能力有限，找不到萬能的金融商品。更重要的是，我們確信，有明確的理財目標，才是理財計畫得以按部就班、落實執行的關鍵。
這類型的顧問所提供的服務，是透過釐清財務目標、盤點所有資源，協助人們在現在與未來、夢想與現實之間找到平衡點，務實地將有限的資源做好最佳配置，同時也是執行理財計畫的紀律維護者，確保人生計畫與價值觀得以按部就班實踐，即使意外發生，也都能做好萬全的準備。
我需要找顧問做財務規劃嗎
獨立財務顧問，如同家庭的財務醫生，必須先透過全面的財務健康檢查，診斷出問題所在點，才能對症下藥，量身訂製家庭的理財計畫。同時，也會持續追蹤理財計畫的執行狀況，確保計畫正按部就班地進行當中。
財務健檢的目的，是希望能防患於未然，提前為自己想過的生活做好準備，才不會在不得已的時候，只能被迫做不得已的決定。
診療的過程，醫師會根據情形，先排除許多不適合我們病況的選項，最後會提供我們數個不同的方案，例如自行休養、用藥、或是手術等，也會清楚說明各種方案的優缺點，最終再由我們決定如何治療。
所以，聘請顧問協助我們做好財務規劃，並不會讓我們失去生活的掌控權。相反的，在與顧問討論的過程中，慢慢清楚人生規劃中各項選擇的優劣與機會成本，會讓我們對於不明確的未來，有更高的掌控感。
看完這篇這文章的你，如果有以下的困擾：
- 覺得理財很重要，但卻不知道該如何著手，一直無法改變現狀。
- 覺得理財很重要，但卻沒時間好好打理，或是希望能把更多時間運用在個人工作、專業和家庭生活中。
- 有在理財，每天記帳存錢，買了很多保單、股票、基金，但不知道做的對不對。
- 希望尋求系統性解決方案的理財模式，而非頭痛醫頭、腳痛醫腳的人
- 夫妻常為了要如何花錢而吵架，價值觀無法磨合
張貼留言
0 留言